Mua nhà ở xã hội là một quyết định quan trọng, đặc biệt là đối với những người có thu nhập trung bình hoặc thấp. Chính phủ đã ban hành nhiều chính sách hỗ trợ nhằm giúp đỡ người dân tiếp cận nhà ở với chi phí hợp lý, và một trong những hỗ trợ quan trọng nhất là các chương trình vay ưu đãi từ ngân hàng.
Với việc sở hữu căn hộ tại một trong các dự án của Cát Tường, bạn không chỉ nhận được một nơi an cư lý tưởng mà còn được hỗ trợ tài chính từ các chương trình vay ưu đãi hấp dẫn. Theo Luật Nhà ở 2023 số 27/2023/QH15 áp dụng từ 1/8/2024 và các quy định mới nhất, các ngân hàng sẽ cung cấp các khoản vay với lãi suất ưu đãi và điều kiện linh hoạt cho người mua nhà ở xã hội. Các chương trình này giúp giảm bớt áp lực tài chính, đồng thời mở rộng cơ hội sở hữu nhà cho nhiều gia đình.
Hãy cùng Cát Tường tìm hiểu về các quy định và điều kiện khi muốn vay ưu đãi để mua nhà ở xã hội
1. Hiểu thế nào về vay mua nhà ở xã hội
Vay mua nhà ở xã hội là quá trình vay vốn từ ngân hàng để mua nhà trong các dự án nhà ở xã hội. Đây là một hình thức vay vốn được cung cấp đặc biệt nhằm hỗ trợ nhóm người có thu nhập thấp, đặc biệt là trong lĩnh vực nhà ở xã hội.
2. Lợi ích của vay mua nhà ở xã hội
Chính sách hỗ trợ tài chính từ Nhà nước giúp giảm giá nhà ở xã hội, làm cho giá trở nên hợp lý hơn đối với người dân có thu nhập thấp.
Các dự án nhà ở xã hội thường được hỗ trợ với lãi suất ưu đãi từ ngân hàng.
Hệ thống trả góp thường linh hoạt, giúp người mua dễ dàng quản lý tài chính và không phải chịu áp lực lớn từ việc trả nợ.
3. Điều kiện vay ngân hàng mua nhà ở xã hội
Điều kiện cơ bản để được vay mua nhà ở xã hội hiện nay bao gồm:
Một: Có đủ vốn tối thiểu tham gia vào phương thức vay vốn theo quy định của Ngân hàng Chính sách xã hội hoặc tổ chức tín dụng do Nhà nước chỉ định.
Hai: Có đủ hồ sơ chứng minh theo quy định.
Ba: Có nguồn thu nhập và có khả năng trả nợ theo cam kết với Ngân hàng Chính sách xã hội hoặc tổ chức tín dụng do Nhà nước chỉ định.
Bốn: Có giấy đề nghị vay vốn để mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội, trong đó có cam kết của cá nhân và các thành viên trong hộ gia đình chưa được vay vốn hỗ trợ ưu đãi tại ngân hàng khác để mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội.
Năm: Có hợp đồng mua, thuê, thuê mua nhà ở xã hội với chủ đầu tư theo quy định của Nghị định này và của pháp luật về nhà ở.
Sáu: Thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay theo quy định của pháp luật. Ngân hàng cho vay, chủ đầu tư và người vay vốn phải quy định rõ phương thức quản lý, xử lý tài sản bảo đảm trong hợp đồng ba bên.
4. Các ngân hàng cung cấp khoản vay ưu đãi cho nhà ở xã hội
4.1 Nhóm ngân hàng nhà nước (Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV)
Nhóm ngân hàng nhà nước bao gồm: VPSP, Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV đang áp dụng lãi suất cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, vay tiêu dùng, vay mua nhà ở dao động từ 5-7%/năm.
Ngân hàng Chính sách Xã hội (VBSP): Đây là đơn vị chủ lực trong việc cung cấp các khoản vay ưu đãi cho nhà ở xã hội, với lãi suất thấp và thời hạn vay kéo dài. Theo Nghị định số 100/2024/NĐ-CP, từ ngày 01/8/2024 Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) thực hiện lãi suất cho vay mua, thuê mua nhà ở xã hội, nhà ở cho lực lượng vũ trang nhân dân; xây dựng hoặc cải tạo, sửa chữa nhà ở từ mức 4,8%/năm lên 6,6%/năm.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank): Agribank cung cấp các gói vay lãi suất ưu đãi cho người mua nhà ở xã hội, đặc biệt là ở các khu vực nông thôn và ở tỉnh. Lãi suất vay trung dài hạn áp dụng cho các khoản vay sản xuất kinh doanh, vay phục vụ nhu cầu đời sống và kinh doanh bất động sản như sau: cố định 6 tháng đầu tiên: 6%/năm; cố định 12 tháng đầu tiên: 6,5%/năm (áp dụng với khoản vay có thời hạn tối thiểu 3 năm); cố định 24 tháng đầu tiên 7%/năm (áp dụng với khoản vay có thời hạn tối thiểu 5 năm).
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV): BIDV cũng triển khai nhiều chương trình hỗ trợ vay vốn với lãi suất hấp dẫn và thủ tục đơn giản cho người mua nhà ở xã hội. Tại Hà Nội, TP.HCM: Từ 5,2%/năm trong 6 tháng đầu, từ 5,5%/năm trong 12 tháng đầu, thời gian vay tối thiểu 36 tháng; hoặc từ 6% trong 24 tháng đầu, thời gian vay tối thiểu 60 tháng. Tại các địa phương khác, từ 6%/năm trong 12 tháng đầu hoặc 6,5%/năm trong 24 tháng đầu, thời gian vay tối thiểu 60 tháng. Hết ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính theo công thức lãi suất cho vay cơ sở cộng với biên độ 3,7%. Phí trả nợ trước hạn là 1% 2 năm đầu tiên và 3 năm tiếp theo là 0.5%.
Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank): VietinBank cung cấp các gói vay với lãi suất cạnh tranh và thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng. Vay mua xây dụng, sửa chữa nhà ở Vietinbank với các gói lãi suất: cố định 5,8% trong 12 tháng ; 6,2% trong 18 tháng; hoặc 6,7% trong 24 tháng. Thời hạn vay tối đa 35 năm, cho vay 80% nhu cầu vốn.
Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank): Ngoài các chương trình vay ưu đãi thông thường, Vietcombank còn có các chương trình vay đặc biệt dành cho người mua nhà ở xã hội, hỗ trợ lãi suất trong giai đoạn đầu. Từ nay đến hết hết 31/03/2025 hoặc tới khi hết quy mô của chương trình, khách hàng vay mua bất động sản, xây sửa nhà, mua xe ô tô, vay tiêu dùng tại Vietcombank được hưởng:
Lãi suất từ 5,5%/năm trong 6 tháng đầu tiên với các khoản vay dưới 24 tháng, hoặc từ 5,7%/năm trong 12 tháng đầu tiên với các khoản vay trên 24 tháng.
Với các khoản vay trung và dài hạn, lãi suất từ 6,2%/năm cố định trong 18 tháng, từ 6,5%/năm cố định trong 24 tháng, từ 8,0%/năm cố định trong 36 tháng, từ 9,5%/năm cố định trong 60 tháng.
4.2 Nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần
BVBank: Lãi suất vay mua BDS, vay SXKD, vay tiêu dùng, vay mua oto: 4,99% (6 tháng đầu), 5,99% (9 tháng đầu), 6,49% (12 tháng đầu), 7,49% (18 tháng đầu) áp dụng cho khoản vay trên 24 tháng, hoặc 7,9% trong 24 tháng đầu tiên áp dụng cho các khoản vay kỳ hạn 48 tháng trở lên. Biên độ sau khi hết ưu đãi là 2%/năm. Lãi suất thả nổi của BVBank dao động từ 9,5%/năm-10%/năm.
VPBank: Gói vay tái tài trợ (lãi suất từ 4,6% cố định trong 3 tháng, 5,9% cố định trong 6 tháng; 6,8% cố định trong 12 tháng; 7,8% cố định trong 18 tháng hoặc 9,9% cố định trong 24 tháng. Biên độ 3,5%. Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang vay vốn mua bất động sản, mua ô tô, vay kinh doanh thế chấp hoặc vay tiêu dùng thế chấp tại các ngân hàng khác, sử dụng tài sản đảm bảo là bất động sản).
TPBank: Các gói ưu đãi lãi suất vay mua/ xây sửa nhà tại TPBank đang áp dụng như sau:
Phương án 1: Lãi suất 0% cố định trong 3 tháng đầu, 8,2% cố định trong 9 tháng tiếp theo. Biên độ 3,6%, thời vay vay tối thiểu 48 tháng.
Phương án 2: 6,8% cố định trong 12 tháng đầu. Biên độ 3,3%, thời vay vay tối thiểu 48 tháng.
Phương án 3: 7,8% cố định trong 24 tháng đầu. Biên độ 3,3%, thời vay vay tối thiểu 72 tháng.
Phương án 4: 8,8% cố định trong 36 tháng. Biên độ 3,3%, thời vay vay tối thiểu 72 tháng.
ABBank: Vay mua nhà lãi suất từ 7,3%/năm, vay kinh doanh lãi suất từ 4,99%/năm; vay trả nợ khoản vay ở ngân hàng khác 6,5%/năm. Thời gian áp dụng đến hết ngày 31/12/2024 hoặc đến khi hết hạn mức chương trình.
Sacombank: lãi suất cố định 6,5%/năm trong 6 tháng đầu, 7,0%/năm trong 12 tháng đầu, hoặc 7,5%/năm trong 24 tháng đầu, áp dụng khi khách hàng vay phục vụ đời sống (mua, xây, sửa bất động sản; mua ô tô; tiêu dùng) từ nay đến hết 31/12/2024. Phí phạt trả trước trong 2 năm đầu là 2%, các năm sau là 1%, từ năm thứ 6 là 0%. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi của Sacombank rơi vào khoảng 10,5%/năm.
MSB: Lãi suất vay trung dài hạn mua BĐS, xây sửa nhà, tiêu dùng, vay tái tài trợ, vay trả nợ ngân hàng khác: cố định 4,5% trong 6 tháng đầu, 6,2% trong 12 tháng đầu, 7,5% trong 24 tháng đầu. Sau ưu đãi, lãi suất tính bằng lãi suất cơ sở + biên độ 2,5%. Vay kinh doanh ngắn hạn 5,8% trong 5 tháng đầu, 6,4% trong 6 tháng đầu hoặc 6,8% trong 6-12 tháng đầu.
ACB: Gói 1 năm cố định 7%, gói 2 năm cố định 7.5%, gói 5 năm cố định 9.5%. Khách hàng được trả trước hạn 100 triệu/1 tháng mà không bị phạt. Sau thời gian ưu đãi sẽ thả nổi lãi suất, được tính bằng lãi suất cơ sở + biên độ 3%, rơi vào khoảng 11-11,7%/năm
SeABank: Lãi suất vay mua nhà cố định 5,5% trong 12 tháng đầu, từ năm 2 sẽ thả nổi lãi suất, hiện tại rơi vào khoảng 11%/năm.
SHB: SHB đang triển khai gói vay vốn ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân đến hết 31/12/2024 như sau:
Khoản vay thông thường dưới 12 tháng, lãi suất 6,39% cố định trong 6 tháng đầu
Khoản vay thông thường kéo dài từ 9-12 tháng, lãi suất 8,19% trong suốt thời gian vay
Khoản vay thông thường trên 24 tháng, lãi suất 5,79%/năm cố định trong 6 tháng
Khoản vay thông thường trên 48 tháng, lãi suất 7,19%/năm cố định trong 12 tháng
Vay mua nhà, mua ô tô, vay tái tài trợ: với khoản vay trên 60 tháng được hưởng lãi suất 8,19% cố định trong 18 tháng, hoặc 8,69% cố định trong 24 tháng với khoản vay trên 84 tháng.
VIB: lãi suất vay thế chấp mua chung cư tại VIB: 5,9% cố định 6 tháng, 6,9% cố định 12 tháng, 7,9% cố định 24 tháng hoặc 8,9% cố định 36 tháng. Biên độ lãi suất 2,8%.
Techcombank: lãi suất 5% cố định trong 3 tháng, 6,3% cố định trong 6 tháng, 6,7% cố định trong 12 tháng, 7% cố định trong 18 tháng, 7,5% cố định trong 24 tháng. Phí trả nợ trước hạn: trong năm đầu (2,5%); năm thứ 2, 3 (2%); năm thứ 4, 5 (1%). Hết thời gian ưu đãi sẽ tính lãi suất thả nổi với biên độ 3.5%. Khi đó, lãi suất thả nổi Techcombank rơi vào khoảng 10%/năm.
MBBank: các gói lãi suất vay mua bất động sản: cố định 7,5% trong 6 tháng; 7,9% trong 12 tháng; 8,3% trong 18 tháng; 9% trong 24 tháng. Với các khoản vay trên 5 tỷ lãi suất giảm thêm 0,5%. Biên độ sau ưu đãi là 2% trong 1 năm đầu tiên; 3,5% trong thời gian còn lại. Phí trả nợ trước hạn năm 1,2,3 là 2%; năm 4 là 1,5%; năm 5 là 1%, từ năm thứ 6 miễn phí.
Eximbank: lãi suất cố định 3,5%/năm trong 2 tháng đầu; 7,5%/năm trong 22 tháng tiếp theo. Lãi suất cho vay sau ưu đãi tính bằng lãi suất cơ sở + biên độ 3%. Phí phạt trả nợ trước hạn năm 1,2,3 là 2%, năm 4 là 1%, từ năm thứ 5 miễn phí.
HDBank: lãi suất cho vay 03 tháng đầu 3,5%/năm; 06 tháng đầu 5,0%/năm; 12 tháng đầu 6,5%/năm, 24 tháng đầu 8,0%/năm. Hết thời gian ưu đãi sẽ thả nổi lãi suất với biên độ 4%, vào khoảng 11%/năm. Phí phạt trả nợ trước hạn: 3 năm đầu là 3%, 3 năm tiếp theo là 2%, từ năm 7 là 1%.
PVComBank: lãi suất 3,99% cố định 3 tháng đầu, 5,99% cố định 6 tháng đầu, 6,2% cố định 12 tháng đầu, 6,99% cố định 18 tháng đầu; kỳ hạn vay trong 20 năm, hạn mức vay lên đến 85%. Hết thời gian ưu đãi sẽ tính lãi suất thả nổi theo công thức (lãi suất cơ sở + biên độ 3,3%).
5. Để tận dụng các gói vay ưu đãi mua nhà ở nhã hội người dân cần phải làm gì?
Chuẩn bị hồ sơ: Bao gồm các giấy tờ như: giấy chứng nhận thu nhập, giấy xác nhận tình trạng nhà ở, CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, và các giấy tờ liên quan khác. Nếu bạn chưa rõ về các giấy tờ cần thiết, đội ngũ tư vấn của Cát Tường sẽ hỗ trợ bạn chuẩn bị đầy đủ và chính xác nhất.
Liên hệ ngân hàng: Sau khi chuẩn bị hồ sơ, bạn cần liên hệ với ngân hàng để đăng ký vay. Tại đây, nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn chi tiết về các gói vay phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Nộp hồ sơ và chờ duyệt: Sau khi hoàn tất thủ tục, bạn nộp hồ sơ tại ngân hàng và chờ đợi kết quả duyệt vay. Thời gian xét duyệt thường dao động từ 7 đến 15 ngày, tùy thuộc vào ngân hàng.
Ký hợp đồng và giải ngân: Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, bạn sẽ tiến hành ký hợp đồng vay và nhận tiền giải ngân từ ngân hàng.
6. Hỗ trợ từ Cát Tường
Tư vấn miễn phí: Cát Tường luôn sẵn sàng tư vấn, hỗ trợ mọi khách hàng trong quá trình chuẩn bị hồ sơ và liên hệ với ngân hàng.
Đồng hành cùng khách hàng: Cát Tường Group không chỉ là đơn vị phát triển dự án, mà còn là người đồng hành, luôn hỗ trợ khách hàng trong suốt quá trình mua nhà, từ khâu tư vấn chọn căn hộ, vay vốn cho đến khi nhận nhà.
Liên kết ngân hàng: Cát Tường có mối quan hệ chặt chẽ với các ngân hàng để giúp quá trình vay vốn của khách hàng diễn ra nhanh chóng và thuận lợi hơn.
Việc sở hữu một căn nhà mơ ước tại các dự án của Cát Tường ở thời điểm hiện tại chưa bao giờ dễ dàng hơn với các gói vay ưu đãi từ ngân hàng. Với sự hỗ trợ tận tình từ Cát Tường, bạn hoàn toàn có thể yên tâm về sự hỗ trợ tài chính từ các ngân hàng và tập trung vào việc lên kế hoạch, chọn lựa căn hộ phù hợp với nhu cầu của gia đình mình. Đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi để nhận được tư vấn chi tiết và bắt đầu hành trình sở hữu ngôi nhà mơ ước ngay hôm nay!
